Les banques classiques
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Les super livrets

Présents depuis de nombreuses années sous la forme de livrets déréglementés et ayant gagné leur surnom de super livrets grâce aux rémunérations particulièrement intéressantes qu’ils présentent, ces produits d’épargne, dont la popularité n’a cessé d’augmenter depuis l’apparition, au début des années 2000, des banques en ligne, qui en ont fait l’un de leurs produits phares, ne cessent de s’imposer, auprès des épargnants français, comme la meilleure solution pour le placement de leurs économies.

Disposant de la même souplesse que les livrets réglementés, les super livrets offrent aux établissements qui les commercialisent une grande liberté, ceux-ci restent, en effet, libres de fixer l’ensemble des caractéristiques de ce produit, tant en termes de conditions d’accès que de rémunération. Ayant bénéficié des économies permises par l’apparition des établissements bancaires en ligne, ces produits d’épargne réussissent aujourd’hui à proposer des taux d’intérêt particulièrement intéressants.

Concernant les performances présentées par les super livrets, il convient toutefois de souligner que ceux-ci, contrairement à leurs homologues défiscalisés et encadrés par l’État, restent soumis à l’imposition, consistant en des prélèvements sociaux s’élevant à 12,10 % des gains réalisés auxquels vient s’ajouter, au choix de l’épargnant, un Prélèvement Forfaitaire Libératoire de 18 % ou l’incorporation de ces sommes lors du calcul de l’impôt sur le revenu de celui-ci. Il est ainsi important de noter que l’ensemble des banques distribuant des super livrets mettent bien souvent en avant la rémunération brute offerte par celui-ci, ne permettant ainsi pas d’obtenir directement les performances réalisées par le produit proposé. En effet, contrairement aux livrets réglementés qui présentent un rendement net, il est nécessaire, dans le cadre d’un super livret, de se livrer à un calcul afin de dégager la rémunération nette, en fonction de la performance brute affichée par celui-ci.

Malgré ce petit inconvénient, les super livrets restent bien souvent plus rémunérateurs que leurs homologues réglementés, ceux-ci présentant, en plus, d’autres avantages, en manière de plafond des dépôts notamment. Au niveau de leur fonctionnement, ceux-ci se démarquent aussi des livrets défiscalisés en offrant des conditions d’utilisation moins restrictives ; en effet, alors que les livrets encadrés par l’État restent limités bien souvent au placement de quelques milliers d’euros, les super livrets offrent, quant à eux, la possibilité de placer jusqu’à plusieurs millions d’euros, donnant ainsi, aux épargnants les plus importants, un placement leur permettant de bénéficier de tous les avantages d’un livret sans avoir à cumuler et gérer une multitude de produits financiers.

Ouvrant l’accès à des rémunérations intéressantes, les super livrets offrent la possibilité aux épargnants de profiter d’un placement ne présentant aucun risque et de gérer leur argent de la manière la plus souple possible, puisqu’aucune contrainte n’est prévue en termes de versements et de retraits qui restent donc totalement libres. Utilisés comme produit d’appel par les banques en ligne, ceux-ci offrent une alternative  intéressante aux livrets réglementés dont les performances, en perte de vitesse, contribuent à l’attractivité de leurs homologues non réglementés par l’État, qui pourraient, au final, dépasser, en nombre d’exemplaires, le placement préféré des Français qu’est le Livret  A.


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